Les banques digitales et les néobanques sont de plus en plus populaires de nos jours. Innovantes, faciles à utiliser et surtout beaucoup moins chères que les banques traditionnelles (et même les banques en ligne), elles attirent particuliers et professionnels, et répondent à leurs besoins « modernes ».

La néobanque est une banque digitale 100% mobile, différente donc de la banque en ligne. Le concept a vu le jour en 2009 avec le lancement de BankSimple (ou Simple tout court) et plusieurs autres établissements ont vu le jour depuis, par exemple N26, Compte-Nickel, Anytime, Revolut et Qonto. Celle-ci est d’ailleurs la plus récente, créée seulement en 2017.

Avant de découvrir Qonto, j’utilisais N26 Business, un compte bancaire professionnel 100% gratuit proposé par la néobanque allemande N26. C’était sans doute intéressant côté tarifs, mais je me suis retrouvé bloqué à maintes reprises pour le prélèvement de certains organismes français, car le compte bancaire est domicilié en Allemagne, l’IBAN commençant donc par DE. J’étais aussi bloqué lorsque je voulais encaisser des chèques de mes clients. Il était impératif pour moi de chercher une autre solution plus complète.

Heureusement qu’il existe aujourd’hui une multitude de Néo Banques pour les freelancers, auto-entrepreneurs et PME. Personnellement, j’ai opté pour Qonto.

 

Qui est Qonto ?

Il s’agit d’une néobanque française, donc une banque 100% mobile, qui a vu le jour en juillet 2017. En moins de 3 ans, cette néobanque possède plus de 50 000 entreprises clientes. C’est d’ailleurs la première néobanque B2B à obtenir son agrément d’établissement de paiement.

Qonto est entièrement dédiée aux professionnels : indépendants, freelances, PME, TPE et startups. Tous ces petits organismes pour lesquels les solutions bancaires classiques ne répondent pas aux besoins actuels. Et parce que chacun d’eux a des besoins spécifiques, Qonto propose différentes formules.

Avec Qonto, vous pouvez créer et gérer votre compte à des tarifs réduits, le rendre accessible à plusieurs utilisateurs et disposer de plusieurs cartes en fonction de vos besoins.

 

Qonto au quotidien

L’inscription:
Comme pour la plupart des néo-banques, l’inscription se fait très simplement et rapidement (pas plus de 5 minutes en générales).

Dès validation de l’ouverture de votre compte, vous recevez votre numéro de compte IBAN et vos informations de connexion. Votre carte bancaire arrivera sous 7 à 15 jours.

L’interface:
L’interface est sans doute un point fort de la banque Qonto. Elle est claire, intuitive, très complète et optimisée tant sur ordinateur que sur mobile. Le fait que l’interface web est aussi développée et efficace est apprécié. Franchement, je suis fan !

Gestion des cartes bancaires:
Qonto propose une carte MasterCard, physique ou visuelle, pour laquelle vous définissez vous-même le code pin. Les options de paramétrage sont nombreuses : régler la carte, interdire le retrait en espèces, paiement en ligne, paiement sans contact ou avec insertion de code pin, paiement à l’étranger, limites mensuelles de paiement et de retrait, etc. Vous pouvez même verrouiller temporairement la carte en cas de perte et la déverrouiller ensuite si vous l’avez retrouvé. Personnellement, j’aime bien activer et désactiver le paiement en ligne de ma carte selon mon utilisation des achats sur internet.

Selon l’offre choisie, vous pouvez commander plusieurs cartes physiques et virtuelles et les attribuer à différents utilisateurs (collaborateurs), définissant les plafonds de dépenses et les réglages spécifiques pour chaque carte. Vous attribuez ainsi à chaque collaborateur et employé un niveau d’accès et de gestion de compte.

L’encaissement des chèques:
C’est pour moi le vrai plus de Qonto ! Vous n’avez en effet qu’à indiquer les informations du chèque et le renvoyer par voie postale. C’est une fonctionnalité disponible seulement sur le site internet, mais bientôt sur l’application mobile aussi.

L’encaissement du chèque coûte 2 euros et s’effectue sous 15 jours.

Les dépenses/frais:
Pour chaque dépense ou prélèvement, vous pouvez joindre un justificatif et faire un export pour votre comptable sur une période définie ou bien sur toute l’année. Votre comptable pourra ensuite accéder à l’historique des transactions (et pas au reste du compte) et effectuer son travail.

Le support:
Pour l’instant, je n’ai pas eu besoin de faire appel au service support. Mais je connais des professionnels qui utilisent aussi Qonto et qui m’ont affirmé que le support est très efficace.

 

Les tarifs de Qonto

Qonto propose un tarif dès 9€ HT/mois pour les solos comme moi pour une carte Mastercard classique, + 6€ pour une Mastercard premium. L’option carte virtuelle est à 2€ HT/mois.

Pour les entreprises l’offre standard est à 29€ HT/mois avec 2 cartes Mastercard classiques et 2 cartes virtuelles.Vous avez également l’offre premium à 99€ HT/mois avec 5 cartes Mastercard classiques et 5 cartes virtuelles.

Personnellement j’ai l’offre solo ONE à 9€ HT/mois avec une carte Mastercard classique. La carte virtuelle est à 2€ HT/mois supplémentaire par mois.

Qonto propose une offre une carte Mastercard premium, je vous laisse découvrir les options sur le site Qonto

Je vous laisse découvrir l’ensembles des tarifs et options sur le site Qonto.

 

Mon avis sur Qonto

Lorsqu’on parle de solutions bancaires, physiques ou digitales, c’est difficile de déclarer qu’une solution est meilleure que l’autre. Cela dépend surtout de vos besoins et exigences.

De sa part, Qonto ne permet pas d’avoir un chéquier, d’être découvert ou d’encaisser du cash. Vous ne pouvez pas aussi demander un prêt. Si cela ne vous dérange pas, optez pour Qonto pour tous les autres (et importants) avantages qu’elle présente. En tant que développeur, l’offre de cette banque me convient parfaitement et c’est celle que j’adopte en ce moment. Je compare évidemment aux autres néobanques et non aux banques traditionnelles qui oublient souvent les options citées plus haut. Des options utiles et intuitives qui m’accompagnent au quotidien.

Qonto doit s’améliorer sur le délai d’encaissement des chèques, car 15 jours est beaucoup trop.

Pour découvrir les tarifs et options de la banque Qonto, cliquez sur le logo ci-dessous.

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